Assegurança de mercaderies: protegir allò que transportes també és protegir el teu negoci

Quan la mercaderia surt del teu magatzem, també surt, en certa manera, del teu control. Un accident, un robatori, una avaria, un incendi o qualsevol altra incidència durant el trajecte pot convertir una operació comercial habitual en un problema econòmic important.

I aquí apareix una pregunta que, per experiència, considerem imprescindible que et facis: si avui es perdés o quedés malmesa una de les teves expedicions, qui assumiria realment la pèrdua?

Primer error: pensar que el transportista ja ho cobreix tot

És habitual pensar: “Si li passa alguna cosa a la mercaderia, ja respondrà el transportista.”

Però la responsabilitat del transportista i una assegurança de mercaderies no són el mateix.

En el transport terrestre nacional, la normativa estableix la responsabilitat del portador per pèrdues i avaries des que rep la mercaderia fins que la lliura, però també preveu causes d’exoneració i límits a les indemnitzacions. Per tant, segons les circumstàncies del sinistre, el valor que puguis recuperar per aquesta via pot no coincidir amb el valor econòmic real de la mercaderia.

I és precisament aquí on una assegurança ben plantejada pot marcar una diferència enorme.

Com protegir correctament les teves mercaderies?

1. Analitza què transportes. No és el mateix transportar maquinària industrial que aliments, components electrònics, mobiliari o productes fràgils. Valor, naturalesa i vulnerabilitat condicionen el risc.

2. Analitza com i on ho transportes. Carretera, transport marítim, aeri o una combinació de diferents mitjans. També cal valorar si treballes només en territori nacional o realitzes operacions internacionals.

3. Determina el valor que realment tens en risc. Un dels aspectes que acostumem a considerar essencials és evitar contractar una assegurança de manera automàtica. Cal saber què vols protegir, per quin valor i davant de quins riscos.

4. Revisa cobertures i exclusions. No totes les pòlisses cobreixen les mateixes situacions. Robatori, trencaments, danys per aigua o humitat, càrrega i descàrrega, estades intermèdies o determinades mercaderies poden tenir condicions específiques. La Llei de contracte d’assegurança, per exemple, regula quan comença i finalitza la cobertura del transport i permet que, mitjançant pacte exprés, aquesta s’estengui des de la sortida del magatzem del carregador fins a l’entrada al magatzem del destinatari.

5. Tingues clar què faràs quan hi hagi un sinistre. Aquest és un punt que l’experiència ens ha ensenyat a valorar especialment. Una assegurança demostra la seva utilitat quan arriba el problema. Saber com documentar els danys, conservar les proves, formular les reserves corresponents i iniciar correctament la reclamació pot ser determinant.

Dues empreses, una mateixa incidència i dos resultats diferents

Imagina dues empreses que envien mercaderies d’un valor considerable.

La primera confia exclusivament que, si passa alguna cosa, “ja respondrà el transportista”.

La segona ha analitzat prèviament la seva operativa amb un professional i disposa d’una assegurança de mercaderies adaptada al valor, trajectes, mitjans de transport i riscos de la seva activitat.

Ara imagina que totes dues pateixen una pèrdua important durant el transport.

És en aquell moment quan la diferència deixa de ser teòrica. La primera haurà d’analitzar responsabilitats, possibles exoneracions i límits indemnitzatoris. La segona també haurà de gestionar correctament el sinistre, però comptarà amb una cobertura específicament dissenyada per protegir l’interès assegurat en els termes pactats a la seva pòlissa.

Assegurar no és només contractar una pòlissa

A ADR41 Corredoria d’Assegurances defensem una idea molt clara: no necessites simplement tenir assegurances; necessites tenir les assegurances adequades i entendre què protegeixen.

Si la teva empresa compra, ven, distribueix o transporta mercaderies, val la pena revisar si el risc que assumeixes durant el transport està realment cobert.

Perquè quan una mercaderia està en ruta, també hi viatgen els teus diners, els teus compromisos amb els clients i una part de la continuïtat del teu negoci.

I quan alguna cosa falla, tenir una bona assegurança és important.

Tenir al teu costat un professional que conegui la teva pòlissa, defensi els teus interessos i t’acompanyi durant la gestió del sinistre pot ser-ho encara més.